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商业养老保险怎么买?

2019-12-19 10:50:48 分类:养老险    
如今,“未富先老、未备先老”已经成为大家担忧的问题,而我国的延迟退休政策更使得社会基本养老已不能满足日益增长的保障需求,社保中的养老保险能保障温饱,但想要拥有优质的晚年生活,还需有一定的储蓄,或是购置商业养老保险。那么,商业养老保险怎么买呢?
  关于方案设计,我们一定要合理设计保额和领取年龄,并且要考虑利用产品组合,将风险降到最低。合理设计保额就是要根据自己的经济状况设计自己的交费,自己清楚自己的经济实力,不要为了短期利益而忘了自己的实力。因为养老储备是一个长期的过程,不是一蹴而就的,不要为了长期目标给短期的生活造成压力,量力而行。

  关于领取年龄,其实保险公司都有一些设计,因为绝大部分的养老产品都是在55岁或者是60岁开始领取,在一些特殊的时间点会有一些相应的利好政策,例如:66岁返还XX元祝寿金啦、77岁返还XX元养老金老、88岁返还XX元长寿金啦等等。这个是账面上的,其实还有一部分,就是长期规划积累下来的,好多保险公司会采取附加一个万能账户的办法或者是直接关联一个万能账户来实现资金的灵活运用。当然还有一些纯的养老保险,就是在开始养老的时候按年或者是按月在保险公司领取一定的资金作为养老补充,如果在购买商业养老保险的时候,一定要关注一下领取年龄和领取方式。

  关于产品组合,要利用产品组合甚至是多家保险公司的产品组合,规避其它风险如:意外、医疗、疾病等等个人风险。按照风险管理角度来说,养老是我们最后的要去考虑的风险,但是养老规划是一个非常长期的过程,所以我们要通过组合的方式来实现养老和其他的风险管理方式同步进行。现在各家保险公司开发的产品越来越具有专属性,有专门的医疗险、重疾险、意外险、养老险、教育险等等,所以人的一生不可能通过一张保单实现全面保障,必须要通过组合的方式来规避各种风险。就现在来看,医疗险、重疾险、意外险等都可以通过在主险下面附加来解决,但是附加险有一个弊端就是,绝大部分的主险结束之后就很难在继续附加了,会造成保障缺失。
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